Więźniowie hipoteczni: zawały serca, udary i samobójstwa spowodowane stresem, jak wynika z badań

Więźniowie hipoteczni: zawały serca, udary i samobójstwa spowodowane stresem, jak wynika z badań


Tak zwana więźniowie hipoteczni Jak wynika z badań, uwięzione w pożyczkach mieszkaniowych, z których nie mogą uciec, doznały zawałów serca, udarów mózgu, depresji, a nawet samobójstwa w wyniku stresu związanego z sytuacją.

Grupa kampanii Brytyjska grupa więźniów hipotecznych przeprowadziła ankietę wśród 170 członków, którzy zostali zmuszeni do płacenia znacznie przekraczających stawki rynkowe za kredyty mieszkaniowe wyjęte przed krachem finansowym z powodu zmian rządowych w zasadach przystępności kredytowej.

Grupa twierdzi, że wielu stoi w obliczu bezpośredniego przejęcia swoich domów, mimo że byliby w stanie spłacić kredyt hipoteczny, gdyby nie zostali obciążeni nadmierną opłatą.


Ankieta udzieliła szczegółowych informacji na temat wstrząsających doświadczeń w wielu przypadkach i jeszcze bardziej zwiększy presję na ministrów rządowych i organ nadzoru finansowego.

Jeden z respondentów napisał: „Mój mąż miał udar kilka lat po uzyskaniu kredytu hipotecznego”. Zmusiło to osobę do przejścia na hipoteczny tylko oprocentowany stać na spłaty.

„Za każdym razem, gdy jestem na bieżąco, oni [the mortgage company] dodaj opłaty. Teraz jestem winien więcej niż [I borrowed] i płacę od 12 lat. Czułem czasami, że to wszystko skończyłem, ale nie fair wobec moich dzieci, ponieważ jest to trudne, ponieważ ich tata miał udar mózgu i guz mózgu ”.

Najczęściej zgłaszanymi problemami były ciężka depresja, lęk, problemy ze snem powodujące wyczerpanie i zmęczenie, załamanie psychiczne, ataki paniki i wahania nastroju.

Inni powiedzieli, że czują się wyczerpani psychicznie, przytłoczeni i trwale zmartwieni, bez kontroli i bez wyjścia.

Dla niektórych konsekwencje były znacznie poważniejsze.

„Niepokoiło mnie to, a lekarz zalecił mi stosowanie leków przeciwdepresyjnych… Z powodu stresu miałem zawał serca” – powiedział jeden z respondentów.

„Mój mąż wyszedł na mnie i na moje dzieci, ponieważ nie mógł już wywierać presji, więc musiałem sam wychowywać dzieci, próbując spłacić hipotekę, która jest tylko oprocentowaniem. Siedzę tu jak ziębły, ponieważ nie stać mnie na ogrzewanie, brak wakacji przez osiem lat, bez życia, tylko walkę każdego dnia. ”

Osoba podsumowała sytuację, w której wielu więźniów hipotecznych czuje się uwięzionych: zmiana okoliczności powoduje, że mają trudności z uzyskaniem spłat odsetek o wysokim oprocentowaniu, ale firma hipoteczna nie pozwoli im przejść na tańszą ofertę, aw niektórych przypadkach nawet obniżyć do dom bardziej przystępny cenowo, płacąc tę ​​samą stawkę.

„Kiedy wyszedł mój mąż, poprosiłem o przeniesienie mojej hipoteki do mniejszego domu, ale odmówiono mi.

„Nie mogę się ruszyć, utknąłem z ogromną stopą procentową, którą płacę co miesiąc, ale nie mogę sobie pozwolić na niższą stopę procentową! Cała rodzina cierpi! ”

Inny więzień hipoteczny napisał: „Spowodował śmierć, moja matka doznała udaru mózgu, a mój brat jest poważnie przygnębiony i niezdolny do pracy”.

Recepty na leki przeciwdepresyjne są częstym tematem w wielu odpowiedziach: „To był trudny czas dla naszej rodziny, moja żona jest teraz na lekach na depresję.

„Stres związany z byciem uwięzionym w hipotece i trudnościami w zarządzaniu co miesiąc wywarł druzgocący wpływ.

„Moja siostra, która była w podobnej sytuacji, jej małżeństwo zakończyło się, ponieważ jej mężulek nie mógł poradzić sobie finansowo. Ona niestety popełnia[ted] samobójstwo w czerwcu. Nie mamy wątpliwości, że bałagan na rynku hipotecznym odegrał ogromną rolę w pogorszeniu jej zdrowia psychicznego. ”

Pięć osób, które wypełniły ankietę, stwierdziło, że zastanawiało się nad śmiercią.

W raporcie szczegółowo przedstawiającym wyniki ankiety brytyjscy więźniowie hipoteczni stwierdzili, że wiele osób uważa, że ​​siedzą na „tykającej bombie zegarowej”, gdy warunki kredytu hipotecznego dobiegają końca.

Większość wyjęła hipoteki z Northern Rock lub Bradford & Bingley, zanim pożyczkodawcy upadli i zostali zwolnieni przez rząd.

Firmy stały się następnie pożyczkodawcami „zombie”, co oznacza, że ​​nie mogły dłużej oferować nowych pożyczek.

Co to jest więzień hipoteczny?

Więzień hipoteczny nie może opuścić obecnego kredytu hipotecznego, często dlatego, że zmiany w zasadach udzielania pożyczek oznaczają, że nie spełniają już surowych kontroli dostępności.

Więźniowie hipoteczni są przenoszeni do „standardowych zmiennych stóp procentowych” pożyczkodawców po wygaśnięciu ich umów. Stawki SVR są zwykle znacznie wyższe niż stawki rynkowe i wynoszą około 5 procent. Tak więc więźniowie hipoteczni są skutecznie informowani przez banki i towarzystwa budowlane, że nie mogą sobie pozwolić na tańszą pożyczkę niż ta, za którą obecnie płacą, nawet jeśli nigdy wcześniej nie przeoczyli płatności.

Niektórzy więźniowie kredytów hipotecznych mogą dokonać ponownego kredytu hipotecznego w swoim obecnym banku lub towarzystwie budowlanym, ale dla ważnej grupy nie jest to możliwe.

Około 200 000 osób, które zaciągnęły kredyty hipoteczne w Northern Rock lub Bradford & Bingley przed kryzysem finansowym, zostało uwięzionych. Ci nieistniejący pożyczkodawcy zostali zwolnieni, a rząd zaciągnął pożyczki za pośrednictwem spółek holdingowych.

Spółki holdingowe nie były upoważnione do pożyczania pieniędzy, więc nie mogły oferować klientom nowych umów hipotecznych. Rząd następnie sprzedał kredyty hipoteczne prywatnym firmom, które nie są upoważnione, pozostawiając wiele osób bez innej opcji, jak zaakceptować wysokie stawki i opłaty.

Gdy oferty klientów dobiegły końca, ich stawki zostały podwyższone do tak zwanych standardowych stawek zmiennych, znacznie powyżej stawki rynkowej i pozostawały tam przez lata.

Rygorystyczne nowe kryteria udzielania kredytów oznaczały, że kredytobiorcy nie mogli się zmieniać. Znaczna liczba więźniów hipotecznych zaciągnęła kredyty hipoteczne oprocentowane, co oznacza, że ​​nie byli w stanie spłacić dużej części swojej pożyczki.

Wielu więźniów hipotecznych w ciągu ostatnich 12 lat przepłaciło kilkadziesiąt tysięcy funtów w porównaniu z płatnościami, które zapłaciliby według typowej stopy procentowej.

Po zakończeniu okresu kredytowania wiele umów opartych wyłącznie na stopach procentowych ryzykuje utratę domów, nawet jeśli potencjalnie byliby w stanie spłacić całą pożyczkę, gdyby płacili stopę rynkową.

Więźniowie kredytów hipotecznych czują się szczególnie zasmuceni, ponieważ większość z setek milionów funtów, które wspólnie nadpłacili, trafiła do przedsiębiorstw państwowych utworzonych w celu zaciągnięcia pożyczek mieszkaniowych Northern Rock i Bradford & Bingley.

Następnie rząd sprzedał je prywatnym firmom, które zgodnie z warunkami sprzedaży mogą jednostronnie podnieść stawki bez konsultacji z klientami.

W ubiegłym roku Financial Conduct Authority (FCA) wprowadzono nowe zasady mające pomóc więźniom hipotecznym, umożliwiając kredytodawcom stosowanie innej i bardziej proporcjonalnej oceny przystępności cenowej dla klientów spełniających określone kryteria.

Ale zmiany dotkną tylko około 6 procent więźniów hipotecznych. FCA twierdzi, że interwencja w pożyczki kupione przez fundusze Vulture jest bezsilna, ponieważ zaangażowane spółki nie są regulowanymi kredytodawcami hipotecznymi.

Kredytodawcy wykazali również „niewielki apetyt” na pomaganie właścicielom domów uwięzionym w wysokich stopach procentowych, powiedział FCA w zeszłym tygodniu.

Ale kampania na rzecz sprawiedliwości również się rozwija, gdy więźniowie hipoteczni spotykają się, wiedząc, że nie są sami w swojej sytuacji.

Ponad 500 osób dołączyło do grupy Mortgage Prisoners UK na Facebooku w pierwszym tygodniu tego roku, a wyspecjalizowani prawnicy Harcus Parker wszczęli w ubiegłym miesiącu postępowanie prawne przeciwko firmom, które są teraz właścicielami pożyczek Northern Rock i Bradford & Bingley.

Kopię raportu z ankiety należy przekazać FCA przed spotkaniem organu nadzoru z przedstawicielami brytyjskich więźniów hipotecznych w przyszłym miesiącu.

.



Source link