Coronavirus: Co oznacza obniżka stóp procentowych przez Bank Anglii dla twojego kredytu hipotecznego?

Coronavirus: Co oznacza obniżka stóp procentowych przez Bank Anglii dla twojego kredytu hipotecznego?



The Bank Anglii ogłosił w środę niespodziewane obniżenie głównej stopy procentowej o 0,5 procent, przed budżetem, który ma zawierać dalsze środki, które pomogą wesprzeć gospodarkę po wybuchu koronawirusa.

Ale jak obniżka stóp wpłynie na twoje finanse osobiste, szczególnie jeśli masz kredyt hipoteczny?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych

Krótka odpowiedź jest taka, że ​​dla milionów ludzi obniżka stóp procentowych nie wpłynie na spłatę kredytu hipotecznego, ponieważ są one w przypadku umów o stałej stopie procentowej.

Jeśli taka jest twoja pozycja, może się okazać, że po zakończeniu bieżącej oferty dostępne są tańsze opcje, ale do tego czasu nie będzie to miało wpływu na twoją hipotekę.


Osoby korzystające z kredytów hipotecznych śledzących, które są zgodne ze stawką podstawową Banku Anglii (z pewnym marginesem dla twojego pożyczkodawcy), zobaczą, jak spłacają spłaty. Jednak tylko 11 procent zaległych kredytów hipotecznych jest oprocentowanych według wskaźników śledzenia.

Kolejne 16 procent kredytobiorców hipotecznych, którzy zostali przeniesieni na standardową zmienną stopę procentową (SVR) – często jedną z najdroższych dostępnych ofert – również prawdopodobnie zauważy spłatę swoich spłat.

Bank Anglii nie może zmusić pożyczkodawców do rezygnacji z obniżek stóp procentowych, aw przeszłości niektóre banki podejmowały takie działania powoli.

Jednak część banku, która nadzoruje dużych pożyczkodawców, Organ ds. Regulacji Ostrożnościowych, wyraźnie ostrzegła pożyczkodawców, że muszą skorzystać z obniżki stóp procentowych dla firm i konsumentów – nie wykorzystywać jej do zwiększania premii ani dywidend dla akcjonariuszy.

Obniżka o 0,5 procent będzie zauważalną różnicą w stosunku do płatności miesięcznych, choć nie będzie ogromna.

Zgodnie z 25-letnią hipoteką w wysokości 100 000 £, spłaty spadną o 24 £ każdego miesiąca, zgodnie z witryną Moneyfacts poświęconą finansom osobistym.

Niektóre grupy nie zobaczą zmiany, w szczególności ponad 200 000 kredytobiorców sklasyfikowanych jako więźniowie kredytów hipotecznych, ponieważ nie są w stanie zmienić oferty dzięki zmianom zasad przystępności.

Wielu z tych pożyczkobiorców korzysta z tzw. Nieaktywnych pożyczkodawców, którzy zbierają płatności, ale nie oferują nowych umów hipotecznych. Ich stawki są znacznie powyżej stawki rynkowej.

Rachel Neale, która prowadzi grupę kampanii Więźniowie hipoteczni w Wielkiej Brytanii, powiedziała, że ​​skontaktuje się z tymi nieaktywnymi pożyczkodawcami, w tym Landmark, Heliodor, Service Agency Mortgage i Tulip, aby poprosić o obniżenie stawek zgodnie z obniżką Banku Anglii.

Święta spłaty kredytu hipotecznego

Być może bardziej znaczące niż obniżka stóp procentowych Banku dla wielu osób w krótkim okresie, szczególnie tych, na których pracę miał wpływ koronawirus, będą środki ogłoszone wcześniej w tym tygodniu przez banki, w tym Royal Bank of Scotland, Lloyds i TSB.

Wielu pożyczkodawców zaoferuje czasowe spłaty pożyczek i kredytów hipotecznych, aby pomóc klientom borykającym się z problemami, ponieważ zachorowali lub zostali odizolowani i nie są w stanie pracować.

RBS oferuje klientom dotkniętym epidemią trzymiesięczną przerwę w spłacie pożyczek i kredytów hipotecznych.

TSB oferuje okres spłaty do dwóch miesięcy, a klienci mogą ubiegać się o awaryjne zwiększenie limitów kredytowych.

Barclays nie ogłosił, że oferuje wakacje spłaty, ale powiedział, że klienci w trudnej sytuacji finansowej powinni porozmawiać ze specjalistycznymi zespołami banku, którzy mogą być w stanie udzielić wcześniejszego dostępu do stałych rachunków oszczędnościowych lub zwiększyć limity kredytowe.

Santander doradził klientom skontaktowanie się w celu omówienia opcji, jeśli walczą oni finansowo z powodu koronawirusa.

Stephen Jones, szef brytyjskiego działu finansów, powiedział: „Banki, towarzystwa budowlane i dostawcy kart kredytowych rozumieją, że niektórzy z ich klientów mogą martwić się wpływem, jaki zarażenie koronawirusem (Covid-19) może mieć na ich finanse, na przykład z powodu spadek dochodów lub z powodu nieoczekiwanych wydatków lub rachunków do zapłaty.

„Wszyscy dostawcy są gotowi i są w stanie zaoferować swoim klientom wsparcie, na które Covid-19 ma bezpośredni lub pośredni wpływ, co może obejmować zaoferowanie lub zwiększenie kredytu w rachunku bieżącym lub umożliwienie zwolnienia spłaty kredytu lub pożyczki hipotecznej: kluczowe jest wcześniejsze zwrócenie się o pomoc.

„Zachęcamy klientów, którzy uważają, że może to mieć wpływ, do jak najszybszego skontaktowania się ze swoim dostawcą w celu omówienia dostępnego wsparcia”.

Karty kredytowe i oszczędności

Sugestia, że ​​dostawcy kart kredytowych obniżą oprocentowanie dla kredytobiorców, spotkała się z głębokim sceptycyzmem, delikatnie mówiąc, a stawki za przekroczenie salda już wzrosły w ciągu ostatnich kilku miesięcy do oszałamiającej średniej wynoszącej prawie 40 procent.

Oszczędzający, zwłaszcza ci, którzy nie czują się komfortowo z myślą o zwiększeniu narażenia na ryzyko w ramach rekompensaty, są niestety w stanie pogodzić się z większymi problemami, ponieważ już i tak śmieszne śmiech jeszcze bardziej spadają.

.



Source link