Banki brytyjskie są wspierane przez portfel publiczny, więc powinny być przeznaczone na interes publiczny

Banki brytyjskie są wspierane przez portfel publiczny, więc powinny być przeznaczone na interes publiczny



W zeszłym tygodniu widzieliśmy porażki brytyjskiej branży bankowej.

Financial Ombudsman Service poinformował, że liczba skarg dotyczących rachunków bieżących rośnie, podczas gdy zapytanie przez Komisja Wyborcza Skarbu ujawniła w jaki sposób banki wyłączają duże grupy ludności z ważnych usług.

W czwartek Komisja Europejska zażądała od RBS i Barclays zapłaty części grzywny w wysokości 1,1 mld EUR po tym, jak okazało się, że handlowcy zmówili się na rynku walutowym.

Pomimo mnogości dobrowolnych porozumień i zobowiązań branżowych mających na celu ochronę osób w trudnej sytuacji, miliony są pozostawione w tyle za oddziałami, bankomaty znikają, a owoce innowacji technologicznych ograniczają się do lepszych.

Gdyby to było doświadczenie konsumentów w jakiejkolwiek innej branży, byłoby to poważnym powodem do niepokoju. Ale fakt, że dzieje się to w systemie bankowym – jednym z najbardziej subsydiowanych sektorów gospodarki – stanowi poważną porażkę polityki.

Dziesięć lat temu brytyjskie banki były ratowane przez społeczeństwodo ponad 130 miliardów funtów. Brytyjski sektor bankowy co roku otrzymuje miliardy funtów w postaci skutecznych dotacji w wyniku zabezpieczeń wspieranych przez podatników i umiejętność wyczarowywania pieniędzy z powietrza, obliczone na ponad 23 mld GBP rocznie. Czołowe cztery banki ogłaszają teraz rekordowe zyski; największy od czasu krachu finansowego.

Biorąc pod uwagę wsparcie, jakiego udzielamy naszym dużym bankom, większość ludzi może myśleć, że powinni być zobowiązani do zapewnienia społeczeństwu podstawowych usług, a nie do wyrywania nas. Ale teraz idą w przeciwnym kierunku.

W ciągu ostatnich pięciu lat nastąpił gwałtowny wzrost skarg konsumentów na bankowość i rachunki bieżące. Ponad 40 000 osób złożyło skargę do Financial Ombudsman Service w 2018–9, co stanowi 27-procentowy skok w stosunku do poprzedniego roku. Tymczasem banki zamknęły ponad 3000 oddziałów tylko w ciągu ostatnich czterech lat. Darmowe bankomaty znikają w rekordowym tempie po tym, jak banki lobbowały, aby ograniczyć finansowanie sieci.

Nadszedł czas na nowe porozumienie z brytyjskimi bankami. Jeśli mają nadal otrzymywać tak znaczne wsparcie podatników, muszą to uzasadnić – przynajmniej – udostępniając podstawowe usługi społeczeństwu. A jeśli nie chcą zmienić swojego zachowania, organy regulacyjne muszą być bardziej skłonne do wkroczenia w naszym imieniu.

Propozycja Komisji Skarbowej, aby dać bankom prawny obowiązek działania w najlepszym interesie klientów, jest mile widzianym początkiem. Inne środki mogą obejmować nowy wymóg, zgodnie z którym gdy bank odmawia aplikacji klienta otwarcia konta, musi skierować ją w stronę alternatywy, nawet jeśli oznacza to zalecenie innego dostawcy.

Banki są zobowiązane do zapewnienia darmowych kont podstawowych osobom, które nie kwalifikują się do innych typów kont – na przykład z powodu historii złych długów. Jest to kluczowy mechanizm umożliwiający osiągnięcie 1,3 mln Wielkiej Brytanii dorośli, którzy nie mają konta bankowego. Jednak Komisja Wyborcza Skarbu stwierdziła, że ​​niektóre banki robią „prawie nic”, aby je promować.

Dobrowolne umowy banków w celu ochrony społeczności zamknięcia gałęzi wyraźnie zawiodły. Rosnąca regularność awarii IT pokazała, że ​​banki nie mogą polegać na kanałach internetowych i mobilnych w celu zastąpienia fizycznej obecności. Blisko 9 na 10 osób skorzystało z oddziału w ciągu ostatniego roku, a Komisja Skarbu ma rację, że interwencja regulacyjna jest prawdopodobnie konieczna, aby zapewnić utrzymanie sieci.

Wymagane jest również pilne działanie chronić dostęp do gotówki. Niedawny przegląd Access to Cash ostrzegał, że brytyjska infrastruktura gotówkowa jest na skraju upadku. Sieć gotówkowa jest obecnie finansowana z opłat wnoszonych przez banki, ale ich lobbing zmniejszył te opłaty, czyniąc dużą część sieci gotówkowej nieopłacalną. Niedawne zobowiązanie rządu do „zabezpieczenia gotówki dla tych, którzy jej potrzebują” było mile widziane, ale będzie bez znaczenia, chyba że uda się znaleźć trwały model finansowania systemu gotówkowego.

Nowa ugoda z brytyjskimi bankami musi również uznać potrzebę zmiany systemowej dotyczącej szerszej roli banków w gospodarce brytyjskiej. Obecnie mniej niż 10 procent nowych pożyczek bankowych jest przeznaczonych na cele produkcyjne. Zdecydowana większość pożycza nieruchomości i rynki finansowe, co powoduje, że gospodarka jest nastawiona na bańki mieszkaniowe, finanse i inflację cen aktywów.

Bank Anglii może być znacznie odważniejszy w kierowaniu pożyczkami dla MŚP, zielonej gospodarki i społeczności, które zostały pozbawione funduszy. Bank stosuje już regulacje w celu ograniczenia pożyczek banków na ryzykowne kredyty hipoteczne i może stosować się do tych samych narzędzi, aby osiągnąć szersze cele społeczne.

Takie środki spotkają się z ogromnym oporem przemysłu. Lobby bankowe grozi opuszczeniem Wielkiej Brytanii, podczas gdy szef RBS Ross McEwan ostrzegł ostatnio, że konsumenci mogą zacząć płacić za rachunki bieżące. Ale prawda jest taka, że ​​dopóki banki nadal zajmują uprzywilejowaną pozycję jako główni twórcy pieniądza w gospodarce brytyjskiej, popierani przez potężne gwarancje podatników, gdy się zepsują, opinia publiczna ma znacznie silniejszą pozycję przetargową niż obecnie wydaje się decydentom uświadomić sobie.

David Clarke jest dyrektorem ds. Polityki Pozytywne pieniądze.

.



Source link